Daftar isi
Ringkasan
Tujuan pembelajaran
- Menjelaskan hubungan funding, issuing, acquiring, sales volume, dan CASA pada skema transaksi.
- Mengidentifikasi strategi retail funding serta peran RMFT dan RM CSME dalam akuisisi dan pendalaman nasabah.
- Menilai potensi dana nasabah bisnis dari aktivitas usaha, rekening eksisting, pola cashflow, dan klasifikasi RM.
- Membedakan tujuan, ketentuan, fasilitas, dan sasaran produk funding yang dipaparkan.
- Menjelaskan penggunaan Debit Multicurrency serta langkah pembukaan rekening valas, top up, dan relasi kartu di BRImo.
- Menjelaskan arah penyederhanaan portofolio tabungan dan kartu debit pada materi.
Bab 1
Filosofi Funding dan Strategi Retail Funding & Transaction
Funding diposisikan bersama issuing dan acquiring untuk membangun CASA berbasis transaksi. Strategi retail funding memadukan digital channel, rekening transaksi debitur, business cluster, payroll, optimalisasi rekening, kolaborasi anak perusahaan, nasabah prioritas, dan penguatan produk/RM.
Halaman 2–7
Halaman 2–3
Ruang lingkup funding, issuing, dan acquiring
Funding mencakup tabungan dan deposito; acquiring business mencakup EDC, QRIS, dan online acquiring; issuing business mencakup BRImo, kartu debit BRI, Qlola IB, dan online payment. Digital platform serta Safe Deposit Box ditampilkan sebagai other business.
- Halaman strategi BRI 2025 menempatkan transformasi bisnis funding dan perbaikan core business sebagai bagian fokus strategi.
- Diagram funding philosophy memisahkan funding, acquiring business, issuing business, dan other business.
Halaman 4
Skema CASA based on transaction
Nasabah menyediakan dana untuk membeli kepada merchant. Business issuing digambarkan sebagai pengeluaran uang melalui debit/credit card, BRImo, Qlola, dan Brizzi; business acquiring menangkap uang melalui EDC/QRIS. Bila transaksi merchant di-acquire BRI, sales volume mendukung winning CASA; bila di-acquire bank lain, ditunjukkan sebagai dana bocor.
- Materi menyebut issuing dan acquiring menghasilkan CASA based transaction.
- Dana yang sehat disebut berasal dari support acquiring dan issuing.
Halaman 5
Delapan fokus strategi retail funding dan transaction
Strategi berfokus pada diversifikasi source of growth melalui peningkatan kolaborasi antarsegmen bisnis dan anak perusahaan.
- Optimalisasi digital channel: akuisisi merchant potensial, produktivitas EDC/QRIS, penetrasi BRImo, dan kemudahan onboarding digital channel.
- Rekening transaksi debitur: memastikan rekening disburse kredit menjadi rekening transaksi dan menekan kebocoran dana.
- Optimalisasi business cluster melalui mapping dan akuisisi potensi bisnis di teritori unit kerja.
- Peningkatan payroll berkualitas melalui akuisisi rekening payroll korporasi serta corporate dan employee benefit.
- Reaktivasi rekening dormant dan rekening tidak berkualitas sebagai low-hanging-fruit pipeline.
- Kolaborasi perusahaan anak untuk menangkap pencairan pinjaman dan peningkatan tabungan.
- Optimalisasi nasabah prioritas serta BOC/BOD wholesale dan komersial melalui cross-selling dan potensi saldo tabungan/deposito.
- Penguatan produk dan fungsi RM melalui simplifikasi tabungan dan peningkatan kapabilitas RM.
Halaman 6
Optimalisasi rekening transaksi debitur
Materi mencatat bahwa 9% total pencairan kredit masih tersisa di rekening dan 75%-100% dana keluar dalam dua hari pertama setelah pencairan. Strateginya adalah mengoptimalkan saldo, mengakuisisi serta mengakseptasi transaksi, dan mengikuti transaksi keluar debitur.
- Program Maksimalkan Saldo, Raih Cashback memberi cashback kepada nasabah pencairan KUR/Kupedes yang menjaga rata-rata saldo sesuai mekanisme dan periode yang ditampilkan.
- Radar CASA, Akuisisi & Reward Trx memberi reward untuk akuisisi rekening/BRImo beneficiary, top up saldo, dan referral sesuai ketentuan program yang ditampilkan.
- Giro Special Rate H3 digunakan untuk akuisisi new CIF dengan rate khusus sampai 3,5%; Giro Reward Up To 4% adalah booster fresh fund berupa reward non-tunai berdasarkan penempatan dana dan jangka waktu tertentu.
- Tindakan yang ditekankan: optimalkan saldo debitur dengan program pusat/lokal, pastikan debitur potensial memiliki alat akseptasi, monitor transaksi keluar dan akuisisi beneficiary, serta gunakan debitur kolek 1 dengan rasio CASA <10% sebagai leads.
Halaman 7
Penetrasi nasabah prioritas dan BOD/BOC wholesale-komersial
Materi menunjukkan penetrasi rekening BRI bagi pejabat BOD/BOC wholesale dan pipeline penambahan saldo bersama WMG, SME, dan korporasi, dengan target penambahan saldo Rp2,5 triliun pada tampilan tersebut.
- Tabel Juli menyebut 1.288 dari 2.826 potensi rekening BOD/BOC telah memiliki rekening BRI (45,6%) dan 332 dari 1.288 telah diverifikasi WMG (25,8%).
- What to do: untuk prakarsa nasabah komersial wajib menawarkan prioritas kepada BOD/BOC; optimalkan upgrade to priority dari pipeline Nasabah Inti Kerjasama (NIK) BRI.
Bab 2
New Sales Coverage Model dan Kolaborasi RM
Model yang dituju menspesialisasikan RMFT menurut nasabah individu cabang/unit dan nasabah bisnis. RMFT Bisnis dan RM CSME berkolaborasi dengan pendekatan Acquire, then Lend dan Lending First, then deepening customer's need.
Halaman 8–15
Halaman 9
Specialized RMFT Workforce
Kondisi saat ini menggambarkan generalist RMFT menangani rata-rata lebih dari 10 ribu akun tanpa fokus pendalaman nasabah potensial tinggi atau produk transaksi bisnis. Kondisi target membagi coverage menjadi RMFT Individu Cabang, RMFT Individu Unit, dan RMFT Bisnis.
- RMFT Individu Cabang menangani sekitar 500 nasabah emerging affluent per RMFT, berfokus pada DPK, aktivasi BRImo, dan cross-selling.
- RMFT Individu Unit menangani sekitar 1.000 nasabah emerging affluent per RMFT, berfokus menaikkan DPK segmen tunai potensial tinggi dan digital engagement.
- RMFT Bisnis menangani sekitar 400 nasabah bisnis per RMFT, berfokus pada DPK bisnis, akuisisi merchant, serta produk transaksi seperti EDC, Qlola, dan trading.
- RMFT ditujukan untuk mengelola hubungan menyeluruh atas kebutuhan tabungan dan alat transaksi nasabah individu maupun bisnis.
Halaman 11
Kolaborasi Acquire, then Lend
RMFT Bisnis melakukan akuisisi dan maintenance sesuai profil nasabah serta menawarkan layanan transaksi BRI; RMFT dapat mereferalkan nasabah kelolaannya kepada RM CSME untuk produk kredit sesuai profil bisnis. Pendekatan dimulai dari funding dan layanan transaksi, lalu mengembangkan potensi ke penyaluran kredit.
- Contoh ekosistem menyebut BRImo bagi owner/pekerja, EDC QCash, rekening payroll, kartu kredit BRI, QRIS retailer, BritAma Bisnis, dan Qlola IB bagi rantai supplier-distributor-retailer.
- Tujuannya adalah kesinambungan pertumbuhan DPK dan portofolio pinjaman.
Halaman 12
Kolaborasi Lending First, then deepening customer's need
RM CSME mereferalkan debitur kelolaannya kepada RMFT Bisnis agar menjadi nasabah dan melakukan penempatan dana; RMFT Bisnis melaksanakan akuisisi sesuai profil nasabah yang direferalkan serta menawarkan produk BRI lainnya.
- Contoh kebutuhan rantai bisnis mencakup modal produksi, cashflow dan working capital, ekspansi kapasitas, modal dagang, biaya distribusi, biaya operasional toko, serta cashflow harian.
- RM CSME dan RMFT Bisnis memastikan pada saat akad debitur memiliki rekening tabungan/giro untuk penempatan dana dan sudah didaftarkan kartu kredit BRI.
Halaman 13
Asesmen potensi dana nasabah
Asesmen menilai aktivitas usaha, rekening nasabah eksisting, pola cashflow, klasifikasi RM, dan potensi lain untuk menemukan dana yang konsisten mengendap dan peluang CASA.
- Retail/eceran: estimasi sales volume dari jumlah pengunjung dan average transaction value atau basket size; potensi simpanan dapat diperkirakan dari dana mengendap terhadap omzet bulanan.
- Grosir: estimasi nilai dari volume x harga per unit serta perhatikan siklus pembayaran; potensi simpanan adalah dana tertahan selama masa tunggu pembayaran.
- Periksa Average Daily Balance, histori debit/kredit rekening atau penggunaan EDC/QRIS, tren saldo, dan peluang cross-sell payroll, deposito, BritAma Bisnis, atau giro.
- Identifikasi cash inflow dan outflow; semakin stabil cashflow, semakin besar peluang menggali dana murah (CASA).
- Klasifikasi yang ditampilkan: RM Bisnis Kecil Rp250 juta-Rp5 miliar, Medium Rp5-Rp25 miliar, dan Commercial lebih dari Rp25 miliar-Rp1 triliun.
Halaman 14
Contoh pola cashflow dan potensi funding
Materi memberi contoh kontraktor, pedagang besar/distributor FMCG, dan manufaktur untuk menghubungkan pola cash in/cash out dengan produk funding dan cash management.
- Kontraktor: pembayaran proyek termin menciptakan lumpy inflow dan pengeluaran rutin; setelah pembayaran proyek dapat ditawarkan deposito jangka pendek, giro/tabungan bisnis, serta payroll.
- Distributor FMCG: penjualan harian relatif stabil dan pembayaran ke principal mingguan; dorong saldo giro/tabungan operasional, flexi deposito atau tabungan berjangka untuk surplus, serta cash management pembayaran supplier.
- Manufaktur: buyer membayar H+30/H+60 sementara ada pengeluaran bahan baku, gaji, mesin, dan operasional; materi menyebut deposito jangka menengah untuk dana idle serta cash management seperti auto sweep, payroll, dan VCN.
Halaman 15
Strategi CASA berdasarkan segmen debitur
Commercial, Medium, dan Small menggunakan fokus produk dan strategi akuisisi yang berbeda sesuai kompleksitas usaha, cashflow, dan struktur pengelolaan nasabah.
- Commercial: cash management (auto sweep, VA, host to host), deposito besar, dan tabungan/giro valas; strategi mencakup Qlola, treasury, payroll massal, supply chain banking, dan relationship banking khusus.
- Medium: giro/BritAma Bisnis, payroll, dan deposito; strategi mencakup bundling kredit modal kerja dengan giro bisnis, payment channel supplier/customer, payroll sistematis, serta cross-selling simpanan/investasi owner.
- Small: tabungan/giro dan payroll; strategi mencakup bundling rekening operasional, payroll terbatas, edukasi deposito tenor singkat, dan pendekatan personal kepada owner.
Bab 3
Portofolio Funding dan BritAma
Simpanan dipetakan menjadi CASA (tabungan dan giro) serta deposito. Materi kemudian menguraikan BritAma Umum, Valas, Bisnis, dan Rencana.
Halaman 16–31
Halaman 17
Taksonomi simpanan
Simpanan terdiri dari CASA dan deposito; CASA mencakup tabungan dan giro. Portofolio tabungan ditampilkan dalam kelompok BritAma, Simpedes, Junio, dan regulator.
- BritAma: Umum, Bisnis, Valas, Priority & Private, Investasi/RDN, DHE, Mitra, TKI, dan Rencana.
- Simpedes: Umum, TKI, dan Kerjasama. Junio: bundling, non-bundling, dan rencana. Regulator: Simpanan Pelajar, Tabunganku, dan Simuda.
- Deposito mencakup deposito rupiah, deposito valas, dan deposito on call.
Halaman 19–21
BritAma Umum
BritAma adalah tabungan bagi nasabah yang menginginkan kemudahan transaksi perbankan; setoran dapat dilakukan setiap saat dan frekuensi pengambilan tidak dibatasi sepanjang saldo mencukupi.
- Sasaran yang dicantumkan: nasabah perkotaan dengan gaya hidup modern, usia 17+, SES A+/A/B, profesional, karyawan, dan pelaku bisnis.
- Keunggulan: asuransi kecelakaan hingga 250% saldo dengan maksimum Rp150 juta per rekening, akses kartu debit di jaringan BRI/ATM Bersama/Prima/Link/Cirrus/Maestro/MasterCard, serta transaksi melalui BRImo, Internet Banking, dan SMS Notifikasi.
- Spesifikasi mencantumkan setoran awal Rp250.000, saldo minimum Rp50.000, biaya administrasi Rp12.000/bulan, dan suku bunga bertingkat berdasarkan saldo.
- Asuransi kecelakaan BritAma berlaku bagi produk BritAma yang dicantumkan jika rekening aktif dan saldo H-1 kecelakaan minimal Rp500.000; klaim paling lambat enam bulan setelah kecelakaan.
Halaman 23–25
BritAma Valas dan BritAma Valas Rencana
BritAma Valas adalah tabungan pihak ketiga dalam mata uang asing dengan setoran dan penarikan tidak dibatasi selama saldo mencukupi. BritAma Valas Rencana adalah setoran valas tetap bulanan melalui autodebet dari BritAma Valas.
- BritAma Valas menyediakan 12 mata uang: USD, AUD, SGD, EUR, CNY, AED, HKD, GBP, JPY, SAR, MYR, dan THB; juga mencantumkan kurs kompetitif, asuransi personal accident, kartu debit, serta rekening koran.
- Valas Rencana memerlukan rekening sumber BritAma Valas USD dengan CIF sama; jangka waktu 1-5 tahun, autodebet paling lambat tanggal 27, dan biaya administrasi bulanan gratis.
- Tabel parameter Valas Rencana menyebut product type BC (USD), setoran tetap bulanan dan setoran tambahan minimum USD1, serta biaya penutupan sebelum jatuh tempo USD5.
Halaman 27–28
BritAma Bisnis
BritAma Bisnis adalah tabungan untuk kebutuhan bisnis yang menawarkan keleluasaan transaksi, pencatatan lebih jelas, dan manfaat untuk menunjang transaksi bisnis nasabah.
- Sasaran mencakup nasabah perkotaan dengan kebutuhan bisnis/transaksional, usia >20 tahun, SES A+/A, profesional, karyawan, dan pelaku bisnis; nasabah non-perorangan memerlukan dokumen usaha dan pengurus yang ditampilkan.
- Keunggulan: bunga lebih tinggi dibanding tabungan umum, administrasi gratis untuk saldo minimum Rp5 juta, asuransi personal accident, kartu debit Premium MasterCard, dan detail transaksi pada buku tabungan.
- Spesifikasi mencantumkan setoran awal Rp1.000.000, saldo minimum Rp50.000, fasilitas kartu debit, buku tabungan, detail transaksi, AFT, account sweep, dan auto grab fund.
Halaman 30–31
BritAma Rencana
BritAma Rencana adalah varian BritAma yang memberikan manfaat investasi dan proteksi bagi nasabah ritel selain menabung dan bertransaksi.
- Keunggulan yang dicantumkan adalah bundling asuransi jiwa dan kecelakaan, gratis biaya administrasi bulanan, serta bunga lebih tinggi dari BritAma Umum.
- Setoran tetap bulanan minimum Rp100.000 dengan kelipatan Rp50.000 dan maksimum Rp5.000.000/CIF.
- Penarikan sebelum jatuh tempo maksimal 15% total saldo dengan sisa saldo minimum Rp1.000.000; ketentuan juga mencantumkan penalti penarikan/penutupan dan kondisi closed by system.
Bab 4
Tabungan Khusus dan Segmen Nasabah
Produk khusus meliputi BritAma RDN, DHE, Mitra, Prioritas/Private, TKI, Simpedes, dan Junio; tiap produk dikaitkan dengan tujuan penggunaan atau segmen tertentu.
Halaman 32–51
Halaman 33–34
BritAma RDN
RDN adalah rekening simpanan untuk penyelesaian transaksi surat berharga di pasar modal. BritAma RDN adalah rekening tabungan atas nama nasabah yang dibuka BRI oleh pemegang rekening KSEI berdasarkan surat kuasa dan digunakan khusus untuk penyelesaian transaksi efek serta penerimaan hak terkait efek.
- BRI disebut ditunjuk KSEI sebagai Bank Administrator RDN; jenis rekening RDN yang dapat dibuka di BRI adalah giro dan tabungan (BritAma RDN).
- Dokumen yang ditampilkan: formulir AR-01 RDN, salinan KTP, NPWP atau surat keterangan tidak memiliki NPWP, serta rekening tabungan BRI. Pembukaan juga dapat melalui BRImo.
- RDN dapat dibuka melalui perusahaan efek atau BRImo, tanpa biaya administrasi; rekening selalu aktif dan tidak dormant, tetapi nasabah tidak memperoleh buku tabungan, cek, bilyet giro, atau kartu ATM.
Halaman 36
BritAma DHE
BritAma DHE adalah varian BritAma hasil kerja sama BRI dan Bank Indonesia, dengan product type FG BritAma Reksus DHE.
- Nasabah DHE SDA adalah pelaku ekspor dari kegiatan pengusahaan, pengelolaan, dan/atau pengolahan SDA termasuk pertambangan, perkebunan, kehutanan, dan perikanan.
- Dana DHE SDA melalui bank devisa harus melalui Rekening Khusus DHE SDA paling lambat akhir bulan ketiga setelah bulan pendaftaran PEB.
- Materi mencantumkan minimum penempatan ekuivalen USD250.000 dan kewajiban hold 30% dari proceed selama tiga bulan.
Halaman 38
BritAma Mitra
BritAma Mitra adalah tabungan yang dipasarkan melalui kerja sama BRI dengan pihak ketiga berupa perusahaan, instansi, atau kelompok induk dalam PKS BRI.
- Segmentasi: kerja sama payroll/tunjangan institusi/perusahaan, kerja sama khusus, universitas/sekolah tinggi/institusi pendidikan, serta penampungan/penyaluran dana bantuan.
- Tabel memuat product type dan biaya admin pada payroll umum/kerja sama khusus, termasuk BP (BritAma Polri), MN (BritAma Mabes TNI), TN (BritAma TNI), UN, dan LN (BritAma TNI AL).
- Peruntukan yang disebut mencakup penampungan gaji, tunjangan, tunjangan kinerja, dana pensiun, atau peruntukan rutin lain.
Halaman 40–42
BRI Prioritas dan BRI Private
BRI Prioritas dan Private adalah layanan berdasarkan Asset Under Management (AUM), dengan main account BritAma tertentu yang dipatching menjadi BritAma Gold Priority atau BritAma Private jika memenuhi ketentuan pada materi.
- Ketentuan umum mencantumkan AUM BRI Prioritas >Rp1 miliar dan BRI Private >Rp15 miliar; AUM dapat terdiri dari simpanan, RDN, investasi, dan bancassurance.
- Halaman spesifikasi Prioritas menyebut AUM >Rp500 juta, biaya administrasi Rp20.000/bulan, serta layanan Priority Banking Manager/Officer.
- Halaman spesifikasi Private menyebut AUM >Rp15 miliar, biaya administrasi Rp20.000/bulan, limit transaksi cross-border/EDC merchant luar negeri Rp100 juta, dan layanan Private Banker.
- Produk lain yang ditawarkan meliputi Safe Deposit Box dengan tarif khusus, investasi, bancassurance, dan privilege.
Halaman 44–48
BritAma TKI, Simpedes Umum, dan Simpedes TKI
BritAma TKI ditujukan bagi TKI/CTKI di dalam atau luar negeri; Simpedes adalah tabungan rupiah yang dapat dilayani pada jaringan kantor BRI; Simpedes TKI ditujukan bagi TKI di luar negeri yang telah memperoleh rekomendasi PPTKIS untuk mendukung transaksi serta penyaluran/penampungan gaji.
- BritAma TKI mencantumkan kartu debit MasterCard, pembukaan dengan paspor dan ID card di negara tempat tinggal, asuransi personal accident, serta biaya awal/saldo minimum/admin yang rendah.
- Simpedes menekankan kartu debit GPN, akses melalui unit kerja dan agen BRILink, serta biaya yang kompetitif.
- Simpedes TKI mencantumkan setoran awal dan saldo minimum Rp10.000, penalti di bawah saldo minimum gratis, dan biaya admin Rp3.000 per bulan.
Halaman 50–51
Junio dan Junio Rencana
Junio adalah tabungan khusus anak dengan fitur transaksi; setoran dapat dilakukan setiap saat dan penarikan tidak dibatasi selama saldo mencukupi. Junio Rencana menggunakan autodebet dari Tabungan BRI Junio untuk setoran tetap bulanan selama jangka waktu yang dipilih.
- Fitur yang ditampilkan: desain kartu/passbook anak, AFT, account sweep, bebas admin Junio Bundling, biaya admin Rp5.000 untuk non-bundling, dan fasilitas Junio Rencana.
- Junio Bundling untuk usia 0 sampai <12 tahun memerlukan rekening tabungan orang tua dan dilakukan AFT; Junio Non-Bundling untuk usia 12 sampai <17 tahun dengan kartu pelajar sesuai ketentuan.
- Junio Rencana memerlukan rekening Junio product type VA atau VO dengan CIF sama; setoran tetap minimum Rp100.000 kelipatan Rp50.000, jangka waktu 1-20 tahun, dan nasabah tidak memperoleh kartu debit.
Bab 5
Deposito dan Safe Deposit Box
Deposito menyediakan simpanan berjangka rupiah/valas, termasuk pembukaan dan pencairan melalui BRImo. Safe Deposit Box adalah layanan penyimpanan fisik dengan ketentuan akses dan sewa.
Halaman 52–58
Halaman 53–54
Deposito (DepoBRI)
Deposito adalah simpanan berjangka rupiah atau valas yang penarikannya hanya dapat dilakukan dalam jangka waktu tertentu.
- Jangka waktu yang disebut: 1, 3, 6, 12, 24, dan 36 bulan; mata uang yang tersedia termasuk IDR, USD, GBP, HKD, EUR, SGD, JPY, AUD, SAR, CNY, dan CHF.
- Setoran awal minimum Rp5.000.000. Bunga dapat dioverbooking ke rekening tabungan BRI atau menambah pokok saat perpanjangan (add on).
- Tabel spesifikasi mencantumkan rate 1 bulan 3,35%, 3 bulan 3,50%, dan 6/12/24/36 bulan 3,00% untuk kelompok saldo yang ditampilkan, serta penalti pencairan sebelum jatuh tempo menurut nominal deposito.
Halaman 55
Deposito via BRImo
Deposito via BRImo adalah deposito berjangka yang diakses melalui BRImo, dengan pembukaan tanpa bilyet dan konfirmasi/status melalui email.
- Syarat utama: nasabah BRI terdaftar BRImo; pada materi nominal pembukaan Rp5 juta-Rp500 juta dan sumber dana tabungan/giro yang tidak boleh ditutup selama deposito aktif.
- Pencairan real-time online hanya melalui BRImo dan hanya untuk deposito yang dibuka lewat BRImo; pokok otomatis dioverbooking ke rekening sumber dana.
- Bunga bulanan otomatis dikreditkan ke rekening sumber dana pembukaan dan diterima setelah dipotong pajak.
Halaman 57–58
Safe Deposit Box (SDB)
SDB adalah kotak baja untuk menyimpan harta atau surat berharga di ruang khazanah yang kokoh dan tahan api. Barang yang dicantumkan boleh disimpan adalah perhiasan, surat berharga, dan dokumen penting lain; barang yang dilarang oleh peraturan perundang-undangan tidak boleh disimpan.
- Tarif ditampilkan menurut ukuran A-E serta kategori normal, nasabah prioritas, dan nasabah private/tier saldo.
- SDB dipasarkan bagi nasabah perorangan WNI/WNA dan non-perorangan. Akses menggunakan private key dan master key, oleh penyewa atau kuasanya sesuai ketentuan.
- Perjanjian sewa sekurang-kurangnya memuat identitas, spesifikasi/biaya, larangan, hak-kewajiban-tanggung jawab, waiver, dan jangka waktu/pengakhiran.
- Pembongkaran dapat dilakukan jika penyewa kehilangan kunci, tidak memperpanjang masa sewa, atau terjadi penghentian sepihak oleh BRI karena alasan tertentu.
Bab 6
Kartu Debit dan Debit Multicurrency
Materi memperlihatkan penyederhanaan varian kartu debit dan panduan pilihan kartu, lalu menerangkan Debit Multicurrency, tahapan fitur, serta alur BRImo dari pembukaan rekening valas sampai relasi kartu dan transaksi cross-border.
Halaman 59–73
Halaman 60–63
Jenis kartu debit dan penyesuaian
Halaman visual menunjukkan latar belakang penyederhanaan kartu debit seiring simplifikasi jenis tabungan, peta penyesuaian desain kartu basic, gold, premium, serta prioritas/private, dan pengurangan desain menuju total 11 desain pada materi.
- Portofolio yang ditampilkan membedakan kartu debit Reguler, Gold, Premium, Prioritas, Private, Junio, dan virtual debit; beberapa desain diberi catatan sampai persediaan habis atau discontinued.
- Guidance tabungan membedakan kebutuhan urban/rural dan kompleksitas kebutuhan untuk mengarahkan BritAma atau Simpedes.
- Guidance penawaran kartu menanyakan kebutuhan bertransaksi di luar negeri, e-commerce, dan tambahan limit EDC untuk mengarahkan kartu fisik/digital yang sesuai pada flowchart.
Halaman 65–66
BRI Debit Multicurrency
Debit Multicurrency adalah fitur Kartu Debit Mastercard BRI yang dapat dihubungkan dengan berbagai rekening BritAma Valas, sehingga pengguna dapat membayar langsung dalam mata uang asing ketika di luar negeri atau bertransaksi online di situs internasional.
- Fitur yang dicantumkan: transaksi global untuk 12 mata uang, tarif kompetitif tanpa biaya konversi mata uang, dan pengelolaan akun digital melalui BRImo.
- Syarat: memiliki rekening dan kartu debit BRI berlogo Mastercard, terdaftar BRImo, serta memiliki atau membuka rekening BritAma Valas.
- Nasabah dapat bertransaksi di negara tujuan tanpa biaya konversi untuk purchase EDC atau tarik tunai luar negeri, sesuai keterangan materi.
Halaman 67
Fase fitur Debit Multicurrency
Materi menyusun fitur dalam empat fase: pembukaan rekening valas digital, konversi valas mobile, multi settlement currencies, dan Dynamic Card Request.
- Fase 1: pembukaan rekening valas tambahan di BRImo dengan mata uang yang ditampilkan.
- Fase 2: top up dan konversi mata uang di BRImo dengan rate khusus.
- Fase 3: pembuatan 12 rekening settlement dengan pembukuan transaksi kurs one-on-one dan pencatatan mutasi sebesar transaksi ber-currency setempat.
- Fase 4: kartu Debit Mastercard dapat di-mapping dari rekening rupiah ke valas dan sebaliknya.
Halaman 68–70
Pembukaan BritAma Valas dan top up di BRImo
Alur pembukaan dimulai dari BRImo, memilih Info Rekening lalu Buka Rekening Baru, memilih BritAma Valas, halaman informasi, dan kantor cabang pembukaan; selanjutnya nasabah memilih mata uang, rekening sumber dana, nilai top up, tujuan pembukaan, menyetujui ketentuan, lalu memverifikasi PIN hingga rekening sukses dibuka.
- Top up valas dilakukan dari menu Konversi Valas: pilih rekening yang ditop up, tentukan rekening sumber dan nominal, setujui syarat/ketentuan, verifikasi PIN BRImo, lalu dana masuk ke BritAma Valas.
- Alur visual ini adalah Step 1 pembukaan rekening dan Step 2 konversi/top up.
Halaman 71–73
Dynamic Card Request dan transaksi cross-border
Dynamic Card Request menghubungkan satu kartu Debit Mastercard dari rekening BritAma rupiah ke rekening BritAma Valas, antarrekening BritAma Valas, atau dari BritAma Valas kembali ke BritAma rupiah, dengan rekening tujuan yang belum terhubung ke kartu debit fisik.
- Di BRImo nasabah masuk Akun > Pengelolaan Kartu, memilih kartu Mastercard, lalu memilih kode negara/mata uang dan rekening BritAma Valas yang akan dipakai; jika belum memiliki rekening valas yang belum berkartu, nasabah diarahkan membuka BritAma Valas.
- Halaman transaksi cross-border memperlihatkan contoh tarik tunai JPY2.000 di Jepang dan pembelian EDC EUR100 di Eropa, menggunakan nostro sesuai currency; catatan menyebut fee transaksi tarik tunai IDR15.000 per transaksi.
Bab 7
Simplifikasi Tabungan dan Kartu Debit
Arah simplifikasi adalah memudahkan pemahaman nasabah, meningkatkan efisiensi operasional, dan memfokuskan penawaran sesuai kebutuhan segmen.
Halaman 74–76
Halaman 75
Arah simplifikasi portofolio tabungan
BRI menyederhanakan pilihan produk tabungan agar lebih mudah dipahami nasabah sekaligus meningkatkan efisiensi operasional dan fokus penawaran sesuai kebutuhan tiap segmen.
- Untuk segmen umum, BritAma dan Simpedes tetap as is; untuk multi-currency, BritAma Valas tetap as is; pemilik usaha mempertahankan BritAma Bisnis karena fitur dan target serupa.
- Untuk proyek pemerintah, materi menampilkan penggunaan produk base atau white label brand; untuk dewasa muda/anak/pelajar, penggabungan BritAmaX dengan BritAma tidak dilanjutkan untuk NTB di masa mendatang.
- Untuk goal-based, BritAma Rencana dipertahankan dan fiturnya distandarkan dengan Simpedes Bisa; Simpel ditampilkan sebagai produk pemerintah.
Halaman 76
Penyederhanaan produk tabungan dan kartu debit
Halaman penyederhanaan mengaitkan target segmen tabungan dengan level kartu Reguler, Gold, Premium, Prioritas/Private, dan Junio, serta menampilkan virtual debit pada rancangan kartu tertentu.
- Produk umum dan multi-currency tetap as is pada tampilan; BritAma Bisnis dipertahankan untuk target pemilik usaha.
- Penggabungan BritAmaX dengan BritAma tidak dilanjutkan untuk NTB di masa mendatang, sementara BritAma Rencana tetap dipertahankan dan fiturnya distandarkan dengan Simpedes Bisa.
- Catatan visual menyebut beberapa kartu tersedia sampai persediaan habis dan kartu magnetic stripe tertentu khusus bansos/UMI.
Referensi
Glosarium
Funding
Halaman 3
Dalam materi, funding mencakup tabungan dan deposito.
CASA
Halaman 4, Halaman 17
Kelompok simpanan yang pada peta produk mencakup tabungan dan giro; materi mengaitkannya dengan transaksi issuing dan acquiring.
Issuing business
Halaman 4
Bisnis pengeluaran uang melalui instrumen seperti debit/credit card, BRImo, Qlola, dan Brizzi pada diagram materi.
Acquiring business
Halaman 4
Bisnis menangkap uang melalui alat seperti EDC dan QRIS pada diagram materi.
Sales Volume
Halaman 4, Halaman 13
Nilai volume penjualan/transaksi yang digunakan dalam materi untuk mengestimasi potensi usaha dan dikaitkan dengan acquiring.
Alias: SV
RMFT
Halaman 9
Relationship manager dalam model sales coverage yang melayani nasabah individu cabang/unit atau nasabah bisnis.
RM CSME
Halaman 11–12
Relationship manager yang berkolaborasi dengan RMFT untuk referral, kredit, dan pendalaman kebutuhan nasabah bisnis/debitur.
Average Daily Balance
Halaman 13
Saldo rata-rata harian rekening nasabah yang digunakan sebagai salah satu unsur asesmen potensi dana.
Alias: ADB
Cash in
Halaman 13–14
Arus masuk seperti penjualan, penerimaan giro, atau transfer dalam asesmen pola cashflow.
Cash out
Halaman 13–14
Arus keluar seperti pembelian bahan baku, gaji, dan pembayaran supplier dalam asesmen pola cashflow.
BritAma RDN
Halaman 33–34
Rekening tabungan untuk penyelesaian transaksi efek milik nasabah dan penerimaan hak terkait efek.
Alias: RDN
BritAma DHE
Halaman 36
Varian BritAma kerja sama BRI dengan Bank Indonesia untuk konteks DHE yang dijelaskan dalam materi.
Alias: DHE
Reksus DHE SDA
Halaman 36
Rekening Khusus DHE SDA yang menjadi jalur penerimaan dana DHE SDA melalui bank devisa menurut ketentuan internal pada materi.
AUM
Halaman 40–42
Asset Under Management sebagai ambang segmentasi BRI Prioritas dan BRI Private pada materi.
Alias: Asset Under Management
Simpedes
Halaman 46
Simpanan masyarakat rupiah dengan penyetoran dan pengambilan tidak dibatasi sepanjang memenuhi aturan yang berlaku.
AFT
Halaman 28, Halaman 50–51
Automatic Fund Transfer, fasilitas transaksi otomatis yang disebut pada BritAma Bisnis dan Junio.
Alias: Automatic Fund Transfer
Account Sweep
Halaman 28, Halaman 50
Fasilitas yang tercantum pada BritAma Bisnis dan Junio.
DepoBRI
Halaman 53–54
Nama deposito BRI yang penarikannya dilakukan pada jangka waktu tertentu.
Safe Deposit Box
Halaman 57–58
Kotak penyimpanan harta atau surat berharga berbahan baja di ruang khazanah.
Alias: SDB
Debit Multicurrency
Halaman 65–67
Fitur kartu Debit Mastercard BRI yang dihubungkan ke rekening BritAma Valas untuk pembayaran mata uang asing.
Dynamic Card Request
Halaman 66–72
Proses penghubungan kartu Debit Mastercard dari satu rekening BritAma ke rekening lain, termasuk rupiah dan valas.
Nostro
Halaman 73
Akun yang pada contoh transaksi cross-border digunakan sesuai currency settlement.
Istilah
Akronim
- SDA
- Sumber Daya Alam
- SDB
- Safe Deposit Box
- AFT
- Automatic Fund Transfer
- AUM
- Asset Under Management
- PEB
- Pemberitahuan Pabean Ekspor
- KSEI
- Kustodian Sentra Efek Indonesia
Halaman 36
Halaman 57–58
Halaman 28
Halaman 40–42
Halaman 36
Halaman 33
Keterkaitan
Relasi antar-item
Halaman 3, Halaman 17
Halaman 4
Halaman 5–6
Halaman 5–7
Halaman 9–11
Halaman 11–12
Halaman 13–15
Halaman 13–14
Halaman 23–25, Halaman 65
Halaman 15, Halaman 27–28
Halaman 53–55
Halaman 65–72
Halaman 68–72
Halaman 75–76
Halaman 60–63, Halaman 76
Indeks
Kata kunci dan entitas
Kata kunci
Entitas
Pustaka
Sumber dan catatan ekstraksi
- Berkas sumber
- Materi BFLP Generalist - Funding & Transaction Business v2.pdf
- Bahasa
- Campuran Indonesia dan Inggris
- Grounding
- Materi sumber + referensi internet pada akronim
- Cakupan
- Lengkap dengan catatan
- SHA-256
- 3a48685dc4f8ccd5d9814ca0b5704fd24d726d98c3280d516675a05130219bd4
- Seluruh 77 halaman diperiksa secara visual. Halaman sampul, divider, dan penutup (1, 8, 10, 16, 18, 22, 26, 29, 32, 35, 37, 39, 43, 45, 47, 49, 52, 56, 59, 64, 74, 77) terutama berfungsi sebagai judul atau transisi sehingga substansi dicakup oleh halaman di sekitarnya.
- Halaman 60-63 berupa diagram dan panduan visual kartu debit; teks kecil yang tidak sepenuhnya dapat diekstrak dicatat secara konservatif sebagai penyesuaian desain, guidance tabungan, dan flow pilihan kartu tanpa menambahkan rincian yang tidak terbaca dengan pasti.
- Beberapa angka program pada halaman 6 ditampilkan sebagai snapshot per tanggal/periode dan dipertahankan sebagai konteks materi, bukan klaim kondisi terkini.
- Ekspansi akronim yang tidak tersedia di materi diperkaya dari referensi internet resmi dan ditandai per entri melalui externalReference.