Prinsip Dasar KYC

Daftar isi

Ringkasan

Tujuan pembelajaran

Menjelaskan tahapan identifikasi, verifikasi, CDD/EDD, dan pemantauan berkelanjutan.
Membedakan CDD dan EDD berdasarkan kebutuhan pemeriksaan.
Menentukan informasi yang perlu diklarifikasi ketika profil atau transaksi memerlukan pemeriksaan lebih lanjut.
Menjelaskan bagaimana tingkat risiko memengaruhi intensitas uji tuntas dan pemantauan.

Tujuan dan siklus KYC/CDDIdentifikasi nasabah dan pemilik manfaatCDD dan EDDPemantauan profil dan transaksiPendekatan berbasis risiko

Bab 1

Tujuan dan Proses KYC

Bagian ini menjelaskan tujuan mengenali nasabah, manfaat pemeriksaan, tahapan uji tuntas, serta istilah yang digunakan materi.

Halaman 2–7

Konsep

Halaman 2–5

Tujuan Know Your Customer

KYC membantu bank mengenali nasabah, memantau hubungan dan transaksi, serta melaporkan hal yang perlu ditindaklanjuti.

Materi mengaitkan proses dengan pengenalan dan pemantauan nasabah.
Pemeriksaan membantu mengelola risiko dan mendukung kepatuhan.

KYCnasabahpemantauan

Proses

Halaman 5–7

Tahapan Uji Tuntas Nasabah

Alur dalam materi mencakup identifikasi, verifikasi atau CDD, EDD bila diperlukan, dan pemantauan berkelanjutan.

Identifikasi dan verifikasi mendahului pemantauan berkelanjutan.
EDD merupakan pemeriksaan lanjutan dalam kondisi yang memerlukan perhatian lebih.

identifikasiverifikasiCDDEDDmonitoring

Konsep

Halaman 7

Peralihan Istilah KYC/PMN ke CDD

Materi mencatat perubahan penggunaan istilah dari KYC/PMN menuju CDD.

Catatan terminologi berada pada bagian pengantar.
Penggunaan istilah mengikuti penjelasan dalam materi.

KYCPMNCDD

Bab 2

Identifikasi dan Verifikasi Nasabah

Bagian ini membahas identifikasi individu, badan, pemilik manfaat, dan PEP serta pemeriksaan dokumen dan daftar terkait.

Halaman 8–15

Prosedur

Halaman 8–11

Identifikasi Individu, Badan, dan Pemilik Manfaat

Materi menjelaskan pengenalan nasabah individu dan badan, termasuk identifikasi beneficial owner dan politically exposed person.

Pemeriksaan tidak berhenti pada nama badan; materi juga mencakup pihak yang memiliki atau mengendalikan manfaat.
PEP dibahas sebagai profil yang perlu dikenali dalam proses uji tuntas.

individubadanbeneficial ownerPEP

Proses

Halaman 12–13

Verifikasi Dokumen dan Screening

Verifikasi mencakup pemeriksaan data dan dokumen serta screening terhadap daftar dan sumber informasi yang dicantumkan materi.

Materi menyebut daftar terkait terorisme dan proliferasi, daftar sanksi, serta media.
Pencocokan membantu mengenali risiko yang perlu ditindaklanjuti.

verifikasiscreeningDTTOTsanksimedia

Prosedur

Halaman 14–15

Prosedur Pembukaan Rekening dalam Materi

Materi menguraikan prosedur pembukaan rekening yang melibatkan pemeriksaan data, pencatatan nasabah, dan penanganan pemilik manfaat.

Materi menyebut APR, CIF, Dukcapil, CRS/FATCA, dan penanganan BO sebagai bagian prosedur.
Detail prosedur dirujuk sebagaimana dicantumkan pada halaman 14–15.

pembukaan rekeningAPRCIFDukcapilCRSFATCA

Bab 3

CDD dan EDD

Bagian ini membedakan pemeriksaan standar dari uji tuntas lanjutan dan menjelaskan klarifikasi yang perlu dilakukan.

Halaman 16–26

Proses

Halaman 16–20

Customer Due Diligence

CDD merupakan uji tuntas nasabah yang dilakukan sebagai bagian dari siklus hubungan dan transaksi.

Materi menempatkan CDD dalam konteks siklus transaksi dan hubungan nasabah.
CDD menjadi dasar untuk mengenali apakah pemeriksaan tambahan diperlukan.

CDDuji tuntastransaksi

Aturan

Halaman 20–22

Pemicu Enhanced Due Diligence

EDD digunakan ketika profil atau aktivitas menunjukkan kebutuhan pemeriksaan lebih mendalam.

Materi membahas profil berisiko tinggi dan contoh aktivitas mencurigakan.
EDD dapat memerlukan klarifikasi terhadap pekerjaan, hubungan PEP, sumber dana atau kekayaan, dan detail transaksi.

EDDprofil risikotransaksi mencurigakan

Prosedur

Halaman 22–26

Wawancara EDD

Pertanyaan EDD pada materi menggali pekerjaan, hubungan dengan PEP, sumber dana dan kekayaan, serta alasan dan rincian transaksi.

Klarifikasi membandingkan penjelasan nasabah dengan profil dan aktivitasnya.
Pertanyaan membantu memperoleh konteks transaksi yang dinilai memerlukan perhatian.

wawancarasumber danasumber kekayaantujuan transaksi

Bab 4

Pemantauan dan Pendekatan Berbasis Risiko

Bagian ini menjelaskan pembaruan data, pemantauan nasabah dan transaksi, serta penyesuaian tingkat uji tuntas berdasarkan risiko.

Halaman 27–35

Proses

Halaman 27–30

Pemantauan Berkelanjutan

Pemantauan mencakup peninjauan profil dan transaksi serta pembaruan data nasabah.

Pemantauan berlanjut sepanjang hubungan dengan nasabah.
Perubahan profil dapat menjadi alasan untuk meninjau kembali penilaian.

monitoringprofil nasabahpembaruan data

Prosedur

Halaman 30–31

Penanganan WIC dan Beneficial Owner

Materi membahas penanganan WIC dan pemilik manfaat dalam proses pengenalan serta pemantauan.

Kepemilikan atau pengendalian manfaat perlu diperhatikan selain identitas pihak yang tampak.
WIC dan BO dicantumkan sebagai istilah dalam materi.

WICBOpemilik manfaat

Strategi

Halaman 32–35

Pendekatan Berbasis Risiko

RBA membagi profil nasabah menurut tingkat risiko sehingga kedalaman uji tuntas dan jadwal peninjauan dapat dibedakan.

Materi membahas contoh negara dan kegiatan berisiko tinggi.
Intensitas pemeriksaan dan pemantauan disesuaikan dengan hasil segmentasi risiko.

RBAsegmentasi risikodue diligence

Referensi

Glosarium

Customer Due Diligence

Halaman 16–20

Uji tuntas untuk mengenali dan memahami nasabah serta hubungan atau transaksinya sebagaimana dibahas dalam materi.

Enhanced Due Diligence

Halaman 20–22

Pemeriksaan lanjutan yang digunakan ketika profil atau aktivitas nasabah membutuhkan perhatian lebih mendalam.

Beneficial owner

Halaman 8–11

Pihak yang memiliki atau memperoleh manfaat dari suatu hubungan atau badan, yang perlu dikenali dalam proses uji tuntas.

Risk-based approach

Halaman 32–35

Pendekatan yang membedakan tingkat uji tuntas dan pemantauan sesuai tingkat risiko.

Istilah

Akronim

KYC: Know Your Customer Principle
PMN: Prinsip Mengenal Nasabah
CDD: Customer Due Diligence
EDD: Enhanced Due Diligence
PEP: Politically Exposed Person
BO: Beneficial Owner
WIC: Walk in Customer
WIC: Walk in Customer

Keterkaitan

Relasi antar-item

Tahapan Uji Tuntas NasabahmencakupCustomer Due Diligence

Halaman 5–20

Customer Due Diligencediperluas-denganPemicu Enhanced Due Diligence

Halaman 16–22

Pendekatan Berbasis Risikomenentukan-intensitasPemantauan Berkelanjutan

Halaman 27–35

Indeks

Kata kunci dan entitas

Kata kunci

KYCknow your customerCDDcustomer due diligenceEDDenhanced due diligenceidentifikasi nasabahverifikasibeneficial ownerPEPscreeningpemantauan nasabahrisk-based approachWICDTTOTCRSFATCA

Entitas

nasabah individubadanpemilik manfaatDukcapilPPATK

Pustaka

Sumber dan catatan ekstraksi

Berkas sumber: Prinsip Dasar KYC.pdf
Bahasa: Indonesia
Grounding: Hanya materi sumber
Cakupan: Lengkap dengan catatan
SHA-256: 9cbe558721eb71dee78b9afe3b72db1ecfa73a9a485215f4fc523bffd3e75209

PDF 35 halaman ditinjau melalui ekstraksi teks. Istilah dan prosedur diringkas sesuai materi; daftar berisiko tinggi tidak diperluas di luar contoh sumber.
Materi mencatat transisi istilah KYC/PMN ke CDD; ringkasan tidak menyamakan semua istilah secara hukum di luar penjelasan tersebut.
Tidak ada referensi internet atau tambahan kewajiban di luar sumber.
Materi menulis 'Know Your Customers Principle' pada halaman 2 dan 'Know Your Customer Principle' pada halaman 7; ekspansi KYC mengikuti bentuk tunggal pada halaman 7.
Materi menulis 'Know Your Customers Principle' pada halaman 2 dan 'Know Your Customer Principle' pada halaman 7; ekspansi KYC mengikuti bentuk tunggal pada halaman 7.